Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Журнал ПРОФИкоммент приветствует вас. На нашем информационном портале вы всегда найдете полезную и нужную информацию, с решением многих житейских проблем. В этой статье речь пойдет о кредите. Если точнее, то как выкрутиться и взять кредит, когда уже за спиной долги, черная кредитная история и нежелание банков входить в ваше положение.

Не беспокойтесь! Выход есть! Если у вас проблемы с деньгами, то вы не единственные в такой ситуации. Таких людей много, и другие как-то выкручиваются. Как они это делают, какие есть лазейки – читайте далее:

Почему банки отказывают в кредите

Главный товар любого банка – это деньги. Банк всё и всех меряет деньгами. И на человека, который берет кредит, банк смотрит через призму выгоды. Если у человека плохая кредитная история, он есть в черном списке заемщиков, то банк выберет для себя – не связываться с таким клиентом. Вспомните себя, если у вас кто-то когда-то просил деньги. Появляется неприятное ощущение, что взятые в долг деньги могут вообще не вернуть. Либо за ними придется ходить, напоминать о долге, а это не очень приятно, да еще и виноватым сделают, что мол жадина и т д.

Поэтому банки выбирают для себя тех заемщиков, которые относятся к деньгам как деньгам, которые нужно возвращать, а не как к благотворительной акции (читайте также: что делать, если нечем платить кредит).  Но если у вас сложилась ситуация и вы стали жертвой неприятных обстоятельств (потеряли работу, нечаянно просрочили платеж и у вас накопился на него долг), то выход взять кредит с плохой кредитной историей все равно есть. Как это можно сделать?

Взять кредит под залог имущества

Имущество может быть любым. Чем его у вас больше – тем лучше. Это может быть:

• Бытовая техника
• Автомобиль
• Недвижимость
• Бизнес
• Драгоценности
• Аренда квартиры

Предложите банку оформить залог под любые ценности, которые у вас есть. Кстати, если у вас ничего нет, кроме единственного жилья, то выход из ситуации тоже есть. Например, у вас могут быть родственники или знакомые, готовые вас на какое-то время, в случае чего, приютить, и если сумма кредита не очень большая, например, до 100 тысяч рублей, то вы можете предложить банку договор на субаренду вашей квартиры. Так банк сможет вернуть свои деньги, если вам больше нечего предложить в качестве залога, сдавая вашу квартиру в наем.

Найти поручителя с чистой кредитной историей

Еще как вариант, можно попросить знакомого или родственника, готового выступить вашим поручителем. Если он никогда не брал кредит (или же брал) и у него чистая кредитная история, то банк с удовольствием даст кредит.

Поручитель – лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате долгов, если вы перестанете выплачивать кредит.

Можно сказать, что поручитель – человек, берущий на себя долги в случае неуплаты кредита вами.

Поэтому поручителем должен выступать человек, желательно, близкий, ведь он будет в курсе такого порядка вещей (это нужно знать: что делать, если звонят коллекторы).

Чтобы вашему родственнику или знакомому было выгодно выступать вашим поручителем в банке, вы можете предложить ему часть денег из суммы кредита. Это абсолютно нормально, ведь человек осознает свои риски. Поэтому не забывайте озвучивать выгоду другого человека, когда просите его о помощи в финансовом вопросе.

Микрокредит при покупке быттехники

Многие магазины оформляют микрокредиты сразу на месте. При покупке товара нужно предоставить только паспорт. Хотя может случиться и так, что вам откажут в микрокредитовании. Но все-же – шанс есть.

Выход из ситуации для вас следующий. Вы идете в магазин и смотрите, кто из людей покупает хороший дорогой товар. Например, Ж/К телевизор за 50 тыс. Вы можете подойти к этим людям и сказать, что можете оформить их покупку в кредит на себя, если они дадут вам на руки 45-47 тыс. рублей. Это им будет выгодно, телевизор им достанется на 5-3 тысячи дешевле. Они деньги дают вам, телевизор забирают, а покупателем в магазине выступаете вы, оформляя на себя кредит. Таким образом вы уходите из торгового центра с кредитом и нужной суммой денег. Кстати, узнайте, что будет с курсом рубля в ближайшее время.

Лучше всего, конечно, если покупателями на какой-либо товар будут ваши родственники, знакомые или друзья. Так вы избежите неприятной неловкости. Тем более, что такое действие очень привлекательно для любого, с кем вы общаетесь. И вам выход из ситуации, и другу товар достанется подешевле.

Нотариальное оформление займа между физическими лицами

В нашем обществе принято, что деньги занимаются на честном слове, да еще и без процентов. Особенно у родственников, знакомых и друзей. Ситуация, когда просят дать денег не очень радует даже самого близкого друга, ведь есть ощущение, что на этом и конец дружбе будет. Но вы можете поступить разумнее.

Попросите денег в долг у знакомого или родственника под официальное оформление займа. Как это будет выглядеть? Вы можете обратиться за помощью к нотариусу, который нотариально оформит займ между вами и ваши другом, как между физическими лицами. В договоре можно прописать сроки кредита и проценты при возврате (смотрите: закон улучшил условия работы коллекторам). Это очень удобно, ведь так вы обеспечиваете человека уверенностью в том, что деньги он получит, да еще и с процентами. И вы избежите неприятной неловкости, когда будете просить денег. Ведь так вы как бы даже не просите, а предлагаете выгодную сделку.

Еще одно весомое преимущество в том, что вы можете предложить проценты за такой займ в виде определенной денежной суммы. Например, возьмёте 100 тысяч, вернете 105. А если вы будете брать деньги в займы у банка, то проценты могут быть гораздо большими. Вплоть до 30% годовых. Это значит, что со 100 тысяч взятых рублей вам придется отдать сверху еще 30 тысяч. То есть всего 130.000 рублей. А есди эту сумму возьмете на 3 года, тогда отдавать придется в двойном размере.

Родить второго ребенка и получить материнский капитал

Если у вас долги по ипотеке, то вы можете воспользоваться материнским капиталом. Для этого, если вы женщина и у вас нет второго ребенка, вы можете его родить. Такой выход из ситуации не запрещен законом. Вы избежите неприятной ситуации брать новый кредит и платить по долгам, а также получите возможность вовсе погасить кредит. Читайте актуальную информацию про материнский капитал: размер, сроки выплат, документы.

Если у вас нет второго ребенка, и не хотите рожать, то вы можете усыновить или удочерить малыша. В таком случае человек тоже имеет право на материнский капитал. Даже мужчина может усыновить двоих детей (если он одинокий) и получить сертификат на семейный капитал (он же материнский капитал).

Если же вы мужчина, то вы тоже можете воспользоваться материнским капиталом в еще одном случае. Для этого, вам нужно найти девушку и стать отцом её второго ребенка, или же найти женщину, у которой уже есть второй ребенок, но она еще не воспользовалась материнским капиталом. По закону, женщина, может направить деньги маткапитала на погашение ипотеки её мужа (который не является отцом её детей), если он обязуется оформить по закону долю в недвижимости на детей своей жены.

Рефинансирование или кредит на погашение кредита

Этот вид кредита изначально подразумевает погашение предыдущего кредита. Однако у такого вида погашения кредита есть свои явные недостатки. Не смотря на то, что вы погасите имеющийся кредит, новые условия кредитования будут более тяжелыми, так как банку не выгодно рисковать и давать кредит человеку, который уже изначально просрочил первый кредит.

Поэтому внимательно читайте договор. Ведь в нем могут быть прописаны очень хитрые комбинации по выплатам, что сулит еще большими долгами. Поэтому хорошенько подумайте перед тем, как взять кредит для погашения кредита.

Также у вас есть возможность с банком, так сказать, поторговаться и вопросить ставку по кредиту поменьше. На это могут пойти, если у вас незначительные долги по предыдущему займу. Также, вам будет кстати знать про сигналы для прогноза курса доллара и евро.

Кстати, чтобы избежать участи стать злостным неплательщиком, всегда вносите хоть какие-то суммы на счет, даже если не хватает денег на погашение всего месячного долга. Так вы будете показывать банкам, что вы добросовестный заемщик, просто ситуация у вас тяжелая.

Срочный займ на карту

Если у вас есть карта банка (любого банка), зайдите в свой личный кабинет в интернете или в банкомате и найдите функцию «Срочный займ на карту». Большая часть банков предоставляет таким образом кредиты до 200 тысяч рублей.

Без залога и поручителей, возможно, у вас есть шанс снять нужную сумму денег в течение нескольких минут. Либо нескольких часов. Возможно, на обработку запроса может уйти некоторое время. Тем не менее, это еще один вариант, где вы можете испытать возможность и раздобыть деньги в кредит, если у вас уже испорчена кредитная история.

Как очистить свою кредитную историю

Если причиной ваших долгов по предыдущим кредитам были ошибки банковских сотрудников, например, при зачислении средств они не учли комиссию, что привело к накоплению маленьких задолженностей, превратившихся в большие долги, то вам необходимо это доказать в том банке, в котором вы брали кредит. Для этого найдите все свои чеки с оплатой. На каждом из них должно быть указано имя кассира или оператора, который проводил операцию. Заявите об ошибке со стороны сотрудника. Есть шанс, что долг по вашему кредиту частично перейдет на человека, виноватого в неправильном зачислении платежа по кредиту.

Внимание! Срочно исправить свою кредитную историю невозможно. Даже если вы сегодня же погасите все сои долги, то из черного списка банков вы просто так не исчезните. Поэтому не видитесь на предложения каких-то неизвестных компаний за деньги очистить вашу кредитную историю за несколько дней. Скорее всего, это мошенники, которые обманут вас, да еще и возьмут ваши паспортные данные, которые смогут использовать по своему усмотрению.

Если же вы, например, не знали, что в выходные дни банки не перечисляют средства на счета по кредиту (то есть, оплата по кредиту, отправленная в пятницу вечером, зачислилась в понедельник утром), что привело к задолженности, то внимательно прочитайте свой договор (также читайте, в чем секрет нормального заработка, чтобы не допускать в будущем просрочек по кредиту). Если в кредитном договоре не прописано такого разъяснения по уплате кредита, то вы тоже можете заявить об этом нарушении. Ведь банк вас не предупредил об этом, а значит обманул.

Следует заранее приготовиться, что банк не захочет так просто взять и вам списать долг. Есть вероятность, что придется обращаться в суд. Но это какой-ни-какой, но выход из ситуации и им нужно воспользоваться. Хотя, конечно же, для начала, если банк не идет вам навстречу при устном заявлении ваших прав, напишите письмо на имя начальника банка с претензией и просьбой урегулировать проблему. На такое письмо банк должен будет вам что-то ответить. С этим письмом вы должны отправиться в суд, если в ответе вы прочитаете отказ в удовлетворении вашего требования.

Страховка кредита

При оформлении кредита банки оформляют страховку на человека. Как бы страхуются от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь за собой потерю денег для организации. Оплата страховки возлагается на плечи заемщика. Поэтому вам следует взять договор при оформлении предыдущего кредита и внимательно изучить пункты страховки.

Вероятно, ситуация, которая привела к тому, что вы задолжали банку – окажется страховым случаем. Например, потеря работы. Тогда страховая компания обязана будет погасить ваши долги по кредиту и вы окажетесь абсолютно свободным человеком. Но это нужно еще найти и доказать.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Так как обычно страховые компании отказывают признавать любой случай страховым (за исключением смерти заемщика, например), тем не менее. В суде вы можете предъявить справки, например, что ваше увольнение произошло по вине работодателя. Ведь когда вы брали кредит, вы планировали работать на протяжении всего времени у него (рекомендуем: как заработать деньги сидя дома). И вы совсем не виноваты, что у работодателя случились какие-то проблему.

Или же работодатель уменьшил вам зарплату. Тогда вам нужно обратиться в банк об увеличении рассрочки платежа. Если банк отказывает, можно тоже обратиться в суд. В суде могут обязать банк, исходя из сложившихся обстоятельств, выполнить ваше требование. Ведь оно не отменяет выплаты по кредиту, а значит не противоречит интересам банка.

Как убедить банк дать кредит

При диалоге с банком слезы и мольбы не помогут. Кредит дадут только в том случае, если вы сможете гарантировать банку какую-то выгоду (даже если у вас плохая кредитная история). Если вам нужна очень крупная сумма, которую могут дать только крупные финансовые организации, то следует обзавестись нужными доводами.

Здесь будет уместна поговорка «Больше бумаги – чище ЖО… кредитная история». Поэтому у вас должны быть разные справки, подтверждающие уважительные причины, почему у вас произошел сбой в предыдущих платежах по кредиту. Например, вы заболели или наступил страховой случай (смотрите пункт выше), который был выявлен уже, когда долги наросли.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей

Проценты по кредитам, если у вас запятнана кредитная история, весьма высоки – до 30% годовых. Почему? Потому что банк очень рискует, выдавая деньги человеку, который уже в первый раз показал себя недобросовестным заемщиком. Поэтому, прежде всего, вы должны рассчитывать на свои реальные силы, потянете ли вы еще один кредит, даже если погасите старый, с новыми, гораздо большими обязательствами по платежам.

Снизить размер ежемесячных платежей поможет страховка. Обычно, банки при оформлении кредита, предлагают оформить страховку, но большинство людей отказывается, так как за неё необходимо платить.

Также при обращении в банк за кредитом с плохой кредитной историей, вы можете предложить банку вариант, чтобы ваш работодатель напрямую переводил из вашей зарплаты сумму, необходимую для погашения кредита. Так, у банка не будет риска, что вы, получив зарплату на руки, не донесете её до банка. Есть вероятность, что банк это рассмотрит, как преимущество и выдаст вам кредит со снижением кредитной ставкой.