Как взять кредит в Германии

Германия является одной из наиболее высокоразвитых мировых стран с красивой природой и развитой инфраструктурой. По этой причине многие граждане других государств, в том числе и России, стремятся к переезду в эту европейскую страну.

Однако перед мигрированием в эту страну большинство мигрантов думает, как взять кредит в Германии в этом году на покупку жилья, так как аренда домов и квартир здесь очень дорогая.

Кстати, я уже писал о своём опыте жизни в Берлине, Гамбурге, Мюнхене:

• Как перевести деньги из Германии в Россию
• Как мы переехали в Берлин и Гамбург
• Моя экономия на аренде жилья в Берлине, Гамбурге, Франкфурте
• Как пригнать немецкое авто
• Сайты по поиску работы в Germany
• Мобильный интернет в Германии
• Как я нашел работу в Берлине
• Как получать немецкую пенсию
• Топ-10 банков Germany

Способы получения кредита в Германии

В Германии есть три основных способа кредитования, это:

1. банковские учреждения;
2. частные компании;
3. посредники;

Наиболее популярным является использование банковских услуг из-за наиболее выгодных условий для заемщика, поэтому таким способом часто берут ипотеку или покупают автомобиль.

Размер займа может составлять до 50 000 евро и даже более в зависимости от цены покупаемого имущества, которое выступает здесь в роли залога, поэтому проценты начинаются всего от 1,7%.

При этом важно понимать, что существует два вида немецких банков с переменной и постоянной процентными ставками.

Первые рассчитывают проценты в зависимости от платежеспособности клиента, поэтому такие организации подходят для людей с безупречной кредитной историей.

Второй тип банков, называемых «DKB», предлагает одинаковые условия для всех заемщиков, а сейчас это примерно 3,9% годовых.

Наиболее крупными и стабильными немецкими банками являются:

1. Deutsche Bank
2. DZ Bank Group
3. Commercebank AG

К использованию услуг частных немецких кредитных компаний обычно прибегают после отказа в банковских организациях, но тут очень важно внимательно изучить договор, так как такой деятельностью в Германии занимаются большие группы высокопрофессиональных юристов, которые могут в документах прописать очень невыгодные условия для заемщика.

Основное преимущество использования посредника состоит в том, что этот человек, основываясь на своем многолетнем опыте работы, точно знает как взять кредит в Германии в 2020 году и в какой организации, но за это ему придется заплатить определенный процент по договоренности.

Типы кредитования в Германии

Банковские организации Германии выдают заемные средства практически под любые нужды, но наиболее популярные виды кредитов, это:

• потребительский, при выдаче которого кредитор не запрашивает информацию о целевом расходовании средств, поэтому чаще всего такие займы берутся для покупки каких-либо вещей или оплаты отдыха
• на покупку автомобиля, который обеспечивает займ, поэтому процентные ставки здесь начинаются от 1,7%; Кстати, читайте подробнее, как пригнать авто из Германии
• овердрафтный кредит, который позволяет превышать ранее оговоренный с банком лимит средств при оплате по карте, и при этом проценты не удерживаются;
• кредит по карте, позволяющий совершать покупки с карты до установленного кредитором лимита, но процентные ставки при этом непомерно высокие;
• займ под залог ценных бумаг отличается выдачей под небольшие проценты из-за низких рисков для кредитора;
• краткосрочный займ до 500 евро может пригодиться в случае, когда у человека возникают непредвиденные финансовые трудности;
• ипотека также выдается под очень низкие проценты из-за обеспеченности займа самим жильем.

Условия оформлении кредита в Германии

Наиболее распространенным видом кредита, на который приходится более 60% всех займов, является ипотека, ставка по которой составляет не более 4%, что гораздо выгодней чем в России, где этот показатель стартует от 12%.

Однако, чтобы взять кредит в Германии иностранцу, ему потребуется соответствовать некоторым основным требованиям, среди которых:

• возраст не менее 18 лет;
• постоянное место жительства, в том числе арендованное;
• стабильный доход, подтверждаемый трудовым договором, заключенным в Германии на срок от года и более;
• возможность внесения залога в сумме не меньше 40%  от полной стоимости покупаемого имущества, а также подтверждение легального происхождения этих средств;
• предоставление другой собственности в залог, например автомобиля, квартиры и т.д.

Также необходимо учитывать, что банковские организации с большим недоверием относятся к тем заемщикам, кредитоспособность которых нельзя проверить, а именно в эту категорию обычно попадают эмигранты.

В то же время, если приезжие имеют в Германии постоянную работу со стабильным заработком, то проблем с выдачей кредитов обычно не возникает, так как зарплата является для банков одним из способов обеспечения заемных средств. Кстати, с этой статьей читают также: Как снять жилье в Германии

Более того, сотрудники банка постоянно отслеживают движение финансов по счетам своих клиентов, в результате чего, если человек рационально распоряжается своим капиталом, то ему будут постоянно приходить различные предложения от кредитных организаций.

Перечень документов при оформлении кредита в Германии

Первым делом необходима подача заявки в финансовое учреждение, сотрудники которого в течение нескольких недель будут проверять информацию о потенциальном заемщике. Следом за этим потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а затем придется ждать еще неделю, в течение которой принимается решение об одобрении займа.

Далее, в случае одобрения заявки, открывается новый счет для перечисления средств и подписывается кредитный договор.

Еще есть возможность подать заявку через интернет, но здесь придется предоставить очень большой объем личной информации для последующей передачи в кредитное учреждение.

Кстати, прямо сейчас узнайте, какой картой выгоднее платить в Европе

В стандартный перечень необходимых документов входит:

1. паспорт и его ксерокопии;
2. заполненная заявка;
3. различные справки с места работы;
4. декларация о доходах из налоговых органов;
5. свидетельство о праве собственности на залоговое имущество, если оно имеется;
6. документ, подтверждающий вид на жительство;

Также важно учитывать, что для всех документов должны быть сделаны копии.

В итоге, взять кредит в Германии может как гражданин, так и эмигрант этой страны с единственной разницей, что для коренных жителей будет доступен более широкий выбор банковских услуг.

Читайте также более подробно, как переехать жить в Германию