Плюсы и минусы онлайн-кошельков: сравниваем электронные платежные системы

В интернете можно не только покупать или продавать товары и услуги, но можно даже зарабатывать. Ежедневно в сети между миллионами пользователей и компаний проводятся сделки и трансакции на миллиарды долларов. Есть уже даже специальные виртуальные валюты (так называемые крипто-валюты, например, биткоины), которые встречаются только в интернете, то есть в реальной жизни их нет и их нельзя потрогать или пощупать. Но сегодня разговор пойдёт о более простых и понятных большинству электронных платежных системах.

Вы наверняка уже слышали хотя бы о некоторых этих системах. О том, как с ними работать, обо всех преимуществах и потенциальных недостатках каждого вида цифровых денег мы и поговорим ниже.

PayPal

Можно сказать, что электронная система онлайн платежей PayPal – наиболее известная и самая популярная система во всем мире. В кругу продвинутых интернет пользователей и в комментариях русскоязычной аудитории эту систему иногда называют «Палкой». Онлайн-кошельки PayPal есть у более чем 200 миллионов пользователей. Чтобы создать свой кошелек, достаточно зайти на официальный сайт www.paypal.com и зарегистрироваться:

Бренд PayPal принадлежит тому же владельцу, что и крупнейший интернет-аукцион eBay (о самых популярных интернет-магазинах мира читайте здесь): появилась эта система в далеком 1998 году в США и с тех пор развилась до гиганта мирового масштаба. Ее акции котируются на крупнейших фондовых площадках в мире.

Плюсы онлайн-кошелька PayPal

1. Возможность хранить денежные средства в 26 валютах. Это очень удобно, особенно, если есть потребность для осуществления платежей в разных странах мира.
2. Автоматическая конвертация валюты из одной в другую. Также очень удобная вещь – можно договориться о покупке или продаже с любым лицом или компанией в любой точке света в валюте их страны и пересчитать средства в нужную валюту.
3. Общемировое признание: ПэйПалом пользуются интернет-пользователи по всему миру (говорят, что в 2014 году каждый десятый доллар был переведен именно с помощью PayPal)
4. Самая высокая степень защиты цифровых денег. Гарантия возврата денег в случае ошибок системы. В случае, если по какой-то причине транзакция на пройдёт, система гарантирует возврат всех ваших средств.
5. Доступна практически на любом языке мира (чтобы сменить язык, нужно опуститься вниз сайта и найти там значок в виде флажка, нажав на который можно выбрать любую страну).
6. Удобный и понятный интерфейс. Разобраться в том, как работает и как устроен ПэйПал может даже ребенок.
7. Высокая скорость платежей и переводов. Практически всегда оплата и любые транзакции происходят моментально в режиме онлайн.
8. Принимается большинством интернет-магазинов мира (в частности, уже упоминалось, что ПэйПал принадлежит той же компании, что онлайн-аукцион еБэй, благодаря чему данная платежная система интегрирована в аукцион и проводить сделки на eBay очень легко с помощью кошелька PayPal).
9. Защита продавцов и покупателей. Любые споры, возникающие между участниками сделок, могут быть решены в арбитраже системы.

Минусы онлайн-кошелька PayPal

1. Занижен обменный курс рубля к остальным валютам. Поэтому, если вы зарабатываете деньги в интернете и ваши доходы получаете в валюте, то кошелек ПэйПал может оказаться не очень выгодным с позиции его использования для вывода заработанных денег.
2. Высокие комиссии. Будьте готовы к тому, что с вас потребуют довольно весомый % за перевод денег или интернет-покупку.
3. Могут быть сложности с выводом денег в российские банки (в частности, международная платежная система PayPal не работает с финучреждениями, которые находятся под санкциями).
4. Слабо интегрирована в РФ и на территории СНГ. Довольно мало интернет-магазинов и компаний работают с платежной системой ПэйПал.

Вывод

Если вы осуществляете покупки в интернете за пределами России и стран СНГ, а также зарабатываете в англоязычном сегменте интернета, вам следует завести свой аккаунт на PayPal. В том случае, если вашими платежами в основном являются внутрироссийские, вроде оплаты штрафов ГИБДД, платежей за телефон, интернет, ЖКХ, и выводы на карту российского банка, то вам в принципе не обязательно заводить данный кошелёк.

QIWI

Самый молодой сервис онлайн-платежей, созданный в России в 2007 году. На сегодня КИВИ считается самым популярным средством оплаты мобильной связи и интернета (благодаря многочисленным терминалам Киви, которые стоят в любом магазине), а также развивается в качестве основного интернет-кошелька на пространстве Рунета и стран СНГ. О том, как зарегистрировать QIWI-кошелек, журнал ПрофиКоммент писал ранее. Главная страница сайта находится по адресу qiwi.com

Популярная платежная система, которая весьма активно развивается. Лично у меня уже второй год есть Киви-кошелек и пока проблем с оплатой или выводом средств на обычную зарплатную карту Сбербанка не было (Сбербанк Maestro).

Плюсы онлайн-кошелька QIWI

1. Простой интерфейс.
2. Легкая регистрация.
3. Можно выводить деньги на карту в российских и зарубежных банках, есть возможность перевода на счет с европейским банковским идентификатором IBAN.
4. Отсутствие комиссий внутри системы (на оплату мобильной связи, интернета и других платежей).
5. Возможность получения специальной пластиковой карты VISA QIWI Wallet, которая будет связана с электронным кошельком.
6. Удобство работы. Киви-кошелёк – это номер мобильного телефона, с помощью которого вы подтверждаете вход в систему и проведение транзакций. Никаких других номеров в платежной системе нет.
7. Глубокая интеграция с другими платежными системами, в частности с Яндекс.Деньгами и Вебмани. Легко проводить переводы с Киви на Вебмани и то же самое с Яндекс.Деньгами.
8. Возможность использования системы не только физическими лицами, но предпринимателями и юрлицами.
9. Удобное мобильное приложение для работы с онлайн-кошельком с мобильного устройства.
10. Широкое распространение среди Российских интернет-магазинов и учреждений. За любой штраф, ЖКХ или покупку вы можете расплатиться деньгами с QIWI-кошелька.
11. Высокая скорость переводов и платежей.

Минусы онлайн-кошелька QIWI

1. Отсутствуют другие валюты, кроме рубля.
2. Нет возможности оплачивать покупки и проводить платежи в других странах.
3. Комиссия за вывод на карту Сбербанка 2%+50 рублей.
4. Лимит на сумму платежей для неидентифицированных пользователей. Для осуществления серьезных операций необходимо проходить личную идентификацию с подтверждением паспортных данных в офисах партнеров Киви.
5. Не достаточно высокий уровень безопасности в сравнении с другими платежными системами из этого списка (что понятно, так как в качестве подтверждения используется однофакторная защита в виде смс на мобильный телефон, который одновременно является номером Киви-кошелька).
6. Нельзя пополнять qiwi-кошелек со Сбербанка Онлайн
7. Автоматические списания 10 рублей в сутки для неактивных пользователей, которые в течение 6 месяцев не пользовались кошельком.

Вывод

QIWI-кошелек – это удобная и очень простая система электронных платежей, которая подойдёт в качестве подручной для совершения текущих оплат. В качестве инструмента для хранения серьезных сумм этот вид онлайн-кошелька применять будет сложнее. Но пока с помощью КИВИ можно выводить деньги на пластиковую карту или карточный счет, чего уже нет у Вебмани. Этим qiwi-кошелёк выгоднее, чем WebMoney. В том числе с QIWI можно выводить деньги в Украину, если у вас есть международная карта VISA или MASTERCARD, а также переводить на валютный счет IBAN.

Skrill

Созданная в 2001 году в Великобритании и первоначально называвшаяся Moneybookers, система онлайн переводов Skrill считается одной из популярных на рынке онлайн-кошельков. Владельцами Skrill-кошельков являются около 32 миллионов пользователей.

Для регистрации онлайн-кошелька понадобится зайти на официальный сайт компании www.skrill.com

Чтобы переключить язык на русский, просто нажмите на флажок и выберите пункт с российским флагом.

Одним из важнейших преимуществ данной платежной системы считается ее простота: для перевода денег достаточно только адреса e-mail получателя платежа.

Плюсы онлайн-кошелька Skrill

1. Возможность хранить денежные средства в 40 разных валютах. Крайне удобная штука, особенно, если есть потребность для осуществления платежей в любой из 200 стран мира.
2. Простота регистрации.
3. Интуитивно понятный интерфейс. Отсюда и легкость проведения оплаты и доступность использования сервиса для людей далеких от интернета. Иными словами, разберется даже ребенок.
4. Интеграция во многие интернет-магазины мира, в частности электронный кошелек Skrill можно использовать в аукционе eBay наряду с ПэйПалом.
5. Безопасность вывода средств на банковскую карту и проведения переводов между пользователями
6. Дополнительная мера безопасности проявляется в виде сокрытия реквизитов банковской карты при реализации транзакций.
7. Простота перевода – нужно знать всего лишь адрес электронной почты получателя платежей.
8. С 2016 года Скрилл можно использовать для перевода денег на банковские карты в России.
9. Удобна для фрилансеров, в частности тех, кто занимается дизайном и продажей стоковых фото. Также Скриллом активно пользуются различные онлайн-казино, сервисы азартных игр, букмекерские конторы и для заработка на этих направлениях электронный кошелек Skrill будет незаменим.

Минусы онлайн-кошелька Skrill

1. Комиссия 1% от суммы транзакции.
2. Ограничения на максимальную сумму перевода (до 50 000 евро в течение 90 дней)
3. Для снятия ограничений на максимальную сумму необходимо пройти процедуру подтверждения своих личных данных. Хотя на данный момент эти требования действуют уже у всех популярных платежных систем.

Вывод

Онлайн кошелёк Skrill – это современный простой и очень удобный интернет-сервис для удаленной работы и фриланса зарубежом, например в странах Европы, Америки. Простота перевода и вывода денег – одно из преимуществ владения этим кошельком. Им удобно пользоваться для онлайн-оплаты услуг и товаров в Европе. В России и странах СНГ это платежное средство практически не используется.

WebMoney

ВебМани (WM, WebMoney) можно назвать пионером среди электронных кошельков. Появилась система в том же году, что и ПэйПал – в 1998 году и в течение нескольких лет стала самым популярным средством интернет-переводов между пользователями в России. На данный момент платежная система Вебмани является международным платежным средством, хотя бренд WebMoney находится под управлением группы компаний, находящихся в некоторых странах Евросоюза, данную систему относят к российским (читайте о том, почему в Украине заблокировали webmoney). В России осталась лишь техническая поддержка, а все гаранты валютных сделок находятся в Европе и СНГ. По данным за 2015 год, взятым с Википедии, в системе было зарегистрировано более 30 миллионов онлайн-кошельков.

Зарегистрироваться и пользоваться WebMoney можно абсолютно бесплатно. Чтобы завести онлайн-кошелёк Вебмани, нужно зайти на официальный сайт www.webmoney.ru с любого устройства (смартфон, планшет, стационарный компьютер или ноутбук) и нажать кнопку «регистрация»:

Подробнее о том, как зарегистрировать кошелек Вебмани читайте в этой статье журнала ПрофиКоммент.

Плюсы онлайн-кошелька WebMoney

1. Возможность хранить деньги в валютах стран СНГ, а также в евро, долларах или эквиваленте золота. Соответствующие кошельки носят название в зависимости от валюты: WMR – рубли, WMZ – доллары, WME – евро, WMB – белорусские рубли, WMU – украинские гривны, WMK – казахстанские тенге, WMG – золото, MDL – молдавский лей.
2. Глубокая интегрирация в России и странах СНГ (Беларуси, Молдове, Казахстане). Большинство интернет-магазинов и государственных учреждений в РФ принимают данные электронные деньги. Вы легко можете оплатить штраф ГИБДД или совершить любую покупку с этого кошелька.
3. Многие партнерские программы (например, LovePlanet) и биржи фриланса (в частности, Етэкст или Адвего) в России и СНГ, на которых удаленно зарабатывают через интернет, используют данную платежную систему в качестве основной. Поэтому если вы собираетесь зарабатывать в интернете, то вам скорее всего пригодится кошелек на Вебмани для вывода заработков.
4. Высокий уровень безопасности платежей. Система работает уже почти двадцать лет и за это время выстроена серьезная технология защиты транзакций и хранения электронных денег. Пользоваться Вебмани можно без риска.
5. К плюсам можно отнести отличную интеграцию между Вебмани и другими российскими платежными системами, в первую очередь КИВИ и Яндекс.Деньгами, о которых речь пойдёт ниже. То есть вы легко можете переводить деньги с/на Вебмани на/с Яндекс.Деньги или QIWI. Также достаточно легко можно выводить цифровую наличность на карты VISA и MASTERCARD.
6. Наличие арбитража. Через систему арбитража можно подать претензию и попытаться решить возникший спор. Я лично к таким функциям WebMoney не прибегал, если кто сталкивался с арбитражом – просьба отписаться в комментариях.

Минусы онлайн-кошелька WebMoney

1. Отсутствует автоматическая конвертация одной валюты в другую и как следствие, сложность обмена между разными валютами. Переводы между кошельками в разных валютах невозможны. Для обмена необходимо использовать специальную обменную биржу wm.exchanger.ru где нужно договариваться с другими участниками для обмена, что крайне неудобно, так как у каждого свой курс обмена.
2. Сложная процедура регистрации.
3. Низкая скорость переводов. Что касается вывода средств на счета российских банков, то здесь время ожидания часто увеличено из-за срока приема и обработки платежей банками, но в любом случае это влияет на пользование системой. Поэтому перевод с вебмани на сберкарту иногда может идти несколько дней.
4. Имеется лимит на хранение наличности и на проведение операций. В зависимости от степени идентификации система ограничивает объем ежедневных и ежемесячных транзакций. Для повышения уровня идентификации Вебмани используют процедуру аттестации, выдавая участникам аттестаты с разной степенью возможностей. Без прохождения аттестации зарегистрированный участник имеет довольно ограниченные лимиты, в частности он не может выводить деньги из системы. А для операций вывода необходим формальный или начальный аттестат, который получаешь бесплатно, но необходимо отправлять скан своего паспорта в центр аттестации. Для получения других аттестатов, расширяющих лимиты или вообще снимающих ограничения на транзакции, придется заплатить.
5. Проблемы с выводом денег на счет в банке. В 2016 году (с начала марта 2016 года) у владельцев кошельков WebMoney начались проблемы с выводом средств на счета российских банков. Например, я не мог вывести деньги с Вебмани на карту Сбербанка, хотя до этого несколько лет спокойно отправлял деньги на свою пластиковую карту в Сбербанке – в системе висело объявление, что вывод средств временно не производится. В настоящее время вывести деньги на банковский счет как это было раньше, нельзя – при выборе этой опции система выводит такое окно:

   

6. Проблемы при выводе средств на банковскую карту: невозможно вывести деньги на обычную зарплатную пластиковую карту. В сервисе можно ввести только 16-цифровый номер карты (то есть международных карт VISA или MASTERCARD), а наиболее часто используемые социальные и зарплатные карты MAESTRO уже не подходят (их номер состоит из 18 цифр). При этом за каждый перевод снимается комиссия в размере 2,5% + 40 рублей от суммы сделки. Ждать придётся до 3-х дней. Некоторые пользователи жалуются, что вообще не могут больше выводить деньги с вебмани на пластиковые карты.
7. Сложный интерфейс. Бывает сложно разобраться, где у Вебмани что находится. Иногда надо попотеть, чтобы добраться до нужного раздела.
8. Слабо представлена за рубежом, в Европе, Америке и Азии. Пока еще мало магазинов и учреждений принимают вебмани в качестве платежного средства.
9. Блокировка кошелька. Некоторые пользователи утверждают, что WebMoney могут заблокировать ваш счет без объяснения причин, в случае, если будет замечена подозрительная активность с вашим счетом (например, если с вашего счета будет осуществляться большое количество однотипных платежей или транзакций, система может посчитать это подозрительным и заблокировать кошелек). Дальнейшая разблокировка может занять до 10 рабочих дней.

Вывод

Электронный кошелек WebMoney после марта 2016 года стал не удобен тем, кто зарабатывает в Рунете или странах СНГ, поскольку существуют очевидные проблемы с выводом денег на счета и карты. Короче говоря, Вебмани уже не тот! Возможно эта платежная система подойдёт в качестве основного средства для оплаты в интернет-магазинах и других государственных учреждениях в России, Беларуси, Казахстане или Молдове. Для осуществления зарубежных интернет-платежей скорее всего вам придется заводить ПэйПал, Skrill или кошелек в другой системе.

Яндекс.Деньги

Первоначально платежная система Яндекс.Деньги (сокрашенно ЯД) была создана компанией Яндекс в 2002 году, а с 2013 года основным акционером бренда является Сбербанк. Однако до сих пор эта система тщательно оберегается российским поисковиком – любые сервисы от Яндекс можно легко оплатить Яндекс.Деньгами (например, Яндекс.Такси).

В данное время кошельками ЯД владеют не менее 22 миллионов человек. С 2015 года Яндекс.Деньги попали под санкции США. Для регистрации достаточно перейти на официальную страничку сервиса money.yandex.ru

К слову стоит заметить, что система принимает и работает только с рублями.

Плюсы онлайн-кошелька Яндекс.Деньги

1. Широко представлена в Рунете. В России это самая распространенная система электронных платежей. Если вам надо оплатить штраф ГИБДД, перевести деньги на мобильный телефон или вывести средства на карту Сбербанка, то сделать это с помощью Яндекс Денег будет проще всего.
2. Высокая надежность и многоступенчатая система защиты. В случае утери пароля вы всегда сможете восстановить доступ к кошельку благодаря многоступенчатой системе защиты.
3. Простой и понятный интерфейс – в системе легко разобраться даже неопытному пользователю. Дизайн интуитивно понятный.
4. Имеется удобное приложение для смартфонов и планшетов, что позволяет управлять платежами онлайн с мобильного устройства, даже без регистрации кошелька.
5. Простая и легкая процедура регистрации.
6. Есть возможность выпуска пластиковой карты, Виза или Мастеркард, привязанной к кошельку ЯД.

Минусы онлайн-кошелька Яндекс.Деньги

1. Отсутствует поддержка других валют и возможность конвертации одной валюты в другую.
2. Высокая комиссия за вывод средств. На момент написания статьи комиссия составляла 3%+45 рублей. Подробнее про вывод средств с Яндекс.Денег читайте здесь.
3. Есть лимиты на операции. Для снятия ограничений необходимо проходить идентификацию, являясь лично с паспортом в офисы партнеров Яндекс.
4. Владеть Яндекс кошельком могут только физлица. Для предпринимателей и компаний данная форма осуществления платежей недоступна.
5. Имеется риск блокировки Яндекс.Денег. Известны многочисленные случаи, когда система блокировала онлайн-кошелек без объяснения причин и дальнейшие действия по разблокировке могли затянуться надолго. Это может случиться, если система зафиксирует подозрительные транзакции (например, много однотипных платежей на маленькие суммы, в моем случае после 8 платежей на разные телефоны мой кошелек заблокировали).
6. Автоматические списания средств неактивных пользователей. Если не пользоваться Яндекс-кошельком 2 года, то система включает абонентскую плату 270 рублей в месяц.

Вывод

Яндекс.Деньги – это очень удобная и достаточно простая система электронных переводов, которая подойдет тем, кто любит простоту и понятность. С ней легко купить товар в интернет-магазинах России, особенно в точках Москвы, Петербурга и других крупных городов. Также глубокая интеграция со Сбербанком позволяет легко обменивать и ложить деньги с карты на Яндекс.Деньги и также легко выводить их обратно. Но в сравнении с той же Вебмани комиссия у Яндекс кошелька выше. А для платежей в других валютах эта система не подходит.